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消金十年沉浮:首批四家公司尚能饭否

发布日期:2021-11-24 00:10

本文摘要:北京银行发动成立,是 最先开业 的消金公司。 2013年,北银消费金融展开注册资本扩股,引入了还包括全球著名 的桑坦德消费金融公司以及联想控股、万达集团在内 的9家股东,牵涉到投资总额为9.9亿元,溢价1.8倍。 在最初五年里,北银消费金融是 行业里 的一颗明星,风头甚至垫过了中行背景 的中银消费金融与外资背景 的捷信消费金融。 2015年,以贷款余额计算出来,北银消费金融在持牌消费金融公司中 的市场份额多达43%。 它也是 最先由盛转衰微 的一家公司。

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北京银行发动成立,是 最先开业 的消金公司。  2013年,北银消费金融展开注册资本扩股,引入了还包括全球著名 的桑坦德消费金融公司以及联想控股、万达集团在内 的9家股东,牵涉到投资总额为9.9亿元,溢价1.8倍。  在最初五年里,北银消费金融是 行业里 的一颗明星,风头甚至垫过了中行背景 的中银消费金融与外资背景 的捷信消费金融。

  2015年,以贷款余额计算出来,北银消费金融在持牌消费金融公司中 的市场份额多达43%。  它也是 最先由盛转衰微 的一家公司。  从2015年开始,北银消费金融 的部分合作中介“纳人头”骗贷集中于愈演愈烈,造成涉及 的滋扰和检举更加多,引起监管部门插手。

  2016年6月30日,北京银监局网站公布惩处公告,北银消费金融 的经营乱象大白于天下:变相突破监管规定发放贷款;贷款管理不存在相当严重问题,导致个人消费贷款用途不现实,部分资金被侵吞;违规下调贷款风险分类,资产质量相当严重不实。  据北京银行财报透露,2016年北银消费金融给北京银行带给了4.76亿元 的权益损失,按照该行35.29% 的股权比例计算出来,北银消费金融在2016年 的亏损很有可能相似14亿元。  2017年9月1日,北京银监局又发布了对北银消费金融 的行政处罚信息,这是 有史以来监管部门对持牌消费金融公司班车 的最严厉 的一张罚单。

北银消费金融被罚900万元,总经理、两名副总经理及一名业务负责人皆被惩处,其中两人查禁业。  经历了倒数几年 的整顿之后,北银消费金融痛定思痛,从2018年下半年开始转型发展线上业务,与蚂蚁金服、京东金融、分期艺等头部机构积极开展合作。  这一年,北银消费金融再度扭亏为盈,全年投入个人消费贷款40.54亿元,存量客户超过111万户,构建净利润3475万元。  2019年全年,北银消费金融净利润大约为4194 万元,同比快速增长20.69%;截至2019年末,该公司资产总额为63.69亿元。

  元气慢慢完全恢复,然而消费金融江湖格局早就大逆。对北银消费金融而言,曾多次 的行业领头羊方位,变得很很远了。  2  锦程消费金融:起个大早,赶个晚集  锦程消费金融与北银同日开业,是 中西部第一家消费金融公司,由成都银行及马来西亚丰隆银行牵头发动。

  这是 一家谜一样 的公司,那时候年以“佛系”著称于圈内。过去十年,锦程仍然平平淡淡,说不上光辉灿烂,也没捅出什么大篓子。  据官网透露,锦程消费金融于2010年发售乐居债;2011年发售二抵贷业务并构建盈利;2012年抵押贷款上线,发售工薪债、助业贷;2013年业务扩展到地级市;2014年丽人债上线……  据成都银行年报透露,2013-2016年,锦程消费金融 的净利润分别为0.24亿元、0.49亿元、0.67亿元、0.75亿元,远比过于抢眼,推倒也差强人意。

  只不过,与一些新的正式成立 的消费金融公司比起,这样 的展现出就很黯淡了。  2016年12月,在银监会 的第87场例会发布会上,锦程消费金融、招联消费金融与苏宁消费金融 的三位高管参加,各自发布了自家 的成绩单:  “锦程截至三季度末已总计发放贷款多达37亿元,总计服务客户数多达32万”;“招联截至2016年11月末,总计授信客户多达600万户,总计借贷金额多达500亿元”;“苏宁截至2016年11月末,公司总计派发消费贷款数量多达1000万笔,总计投入贷款多达110亿”。  前浪被后浪吊打,对锦程消费金融来说,这是 无比失望 的时刻。

  从2018年起,锦程知耻后勇,不仅发售了首款线上产品,还于当年10月已完成注册资本扩股,引进周大福企业、凯枫融资租赁(优信)以及浩泽净水等新的股东。  经过此番调整,锦程消费金融业绩大有起色。2019年全年,锦程消费金融营业收入5.34亿元,同比快速增长大约132.17%;净利润大约为1.66亿元,同比快速增长118.42%;截至去年末,总资产为73.43亿元,净资产为10.26亿元。  某种程度失望 的是 ,时代逆了。

在当前 的行业里,如此成绩亦不过是 二三流 的水平罢了。  3  中银消费金融:遭遇瓶颈,二次创业  中银消费金融于2010年7月18日开业,是 上海第一家消费金融公司,完整股东为中国银行、百联集团、陆金发。  顶着国有大行 的背景,同时植根于上海,中银消费金融堪称占有了天时地利。

  过去十年,这家公司整体展现出不错,前几年并不怎么显山露水,之后渐渐发力,转入行业第一阵营。  从2013到2015年,中银消费金融发放贷款和垫款分别为34.35亿元、61.54亿元、122.77亿元,同期营业收入分别为2.05亿元、3.45亿元、10.11亿元,而净利润分别为0.56亿元、0.9亿元和2亿元。  业务 的较慢扩展带给了注册资本市场需求。

2015年8月,中银消费金融引进中银信用卡(香港)、博德创意、红杉盛远三家新的股东,资本金从5亿元减至8.89亿元。  中银消费金融还首度扩展了ABS融资渠道。2016年1月,中银消费金融在银行间市场发售6.99亿元个人消费贷款ABS,为持牌消费金融公司 的首单ABS产品。

  在互联网消费金融蓬勃发展之后,中银消费金融紧随市场步伐,线上线下实时大幅度扩展,推展业绩大爆发。  2017年,中银消费金融构建营业收入40.05亿元,净利润攀升至13.75亿元,力压捷信和招联,沦为仅有行业“吸金王”。

  不过,这众多好势头在2018年偃旗息鼓,当年中银消费金融构建净利润5.59亿元,同比上升59.27%,盈利名列从行业大哥跌了第四名。这一年,中银消费金融还因多项违规等被央行上海支行、上海银监局惩处三次,合计金额298.68万元。  尽管2019年中银消费金融 的业绩有所完全恢复,全年净利润回落至 6.59亿元,仍然不敌新崛起 的招联与立刻。

  这意味著,中银消费金融再行不奋力,有可能跌出第一阵营。去年11月,中银消费金融再度注册资本,将注册资本由8.89亿元减至15.14亿元。该公司新闻稿称之为,注册资本已完成后,其净资产将多达80亿元,不利于减轻发展过程中 的资本短板、更进一步夯实资本实力。

  2020年以来,中银消费金融启动了所谓 的“二次创业”,全面向线上转型。正要 的是 ,遇上疫情愈演愈烈,而前两年 的坏账包袱仍然沈重,造成该公司上半年 的业绩非常惨淡。  数据表明,今年上半年,中银消费金融构建营业收入21.30亿元,净利润仅有为1.01亿元。

  4  捷信消费金融:外资霸主,剧痛转型  在这四家公司里,捷信消费金融于2010年12月1日开业,是 最晚 的一家。  这是 首家外商独资 的消费金融公司。

捷信集团是 国际著名 的消费金融服务提供商,业务遍布全球9个国家,其母公司PPF集团是 捷克仅次于 的国际投资集团。  在正式成立消费金融公司之前,捷信集团早在2008年2月就开始在中国开展业务,通过与外贸信托、国家开发银行等金融机构合作,在广东省等地试水驻店贷款模式。

  相结合捷信集团,捷信消费金融将派驻店模式发扬光大,与苏宁、国美等大型连锁公司进行合作,迅速在市场上稳住了脚跟。之后,捷信又将这一模式读取更加多消费场景。  到2015年末,捷信在中国 的业务已覆盖面积24个省份和直辖市,多达260个城市,享有多达33000名员工,总计服务客户多达1200万。  预示着中国消费金融市场 的较慢发展,捷信集团大大加码中国业务。

经过多次注册资本,至2017年末,捷信消费金融 的注册资本从最初 的3亿元减至80亿元,沦为资本金最低 的消费金融公司。  如此大手笔 的投放,一度换取了高快速增长与低盈利。2017年,捷信消费金融净利润突破10亿元,名列持牌消金公司盈利排行榜前三。

  转入2018年,捷信消费金融 的盈利上涨到13.96亿元,名列仅有行业之首,不仅打破了招联和立刻,更加将上一年 的“吸金王”中银相比之下甩在了身后。  2019年,捷信消费金融构建营业收入170.38亿元,同比上升6.4%;净利润11.40亿元,同比上升18.34%,并且被招联扳平。比起中银 的业绩“过山车”,捷信 的走势还算数稳定。

  然而,对于长年以线下驻店模式居多 的捷信而言,来自新冠疫情 的影响,相比之下比其他消费金融公司要相当严重。  数据表明,今年一季度,捷信新增贷款发放量大约为100.39亿元,同比增加57.44%;构建净利润0.3亿元,同比大幅度上升89.76%;3月末,捷信贷款余额为852.98亿元,较2019年底上升65.66亿元。  未来归属于线上,这是 捷信必需拒绝接受 的事实。今年2月26日,捷信宣告,将加快全面转型步伐,更为侧重对新兴数字金融科技领域 的投放与不断创新,打造出“线上+线下”深度融合 的创新型消费模式。

  在线下,捷信一旁无可奈何地膨胀网点及团队,另一边之后升级传统业务模式,发售ALDI2.0(直贷)客户自助服务模式,希望用户在商户引领下在门店内自助扫码办单。  一个插曲是 ,2019年7月15日,捷信集团曾向港交所提交IPO上市申请人,募资金额大约10亿美元;不过在9月23日,捷信集团宣告无限期延期IPO计划。

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